国家首次给房贷贴息 100 万房贷最多能省近 5 万元

9 月 29 日，居民购房贷款贴息政策正式公布，从 10 月 1 日起实施，实施期限暂定一年。按照三部门发布的通知，财政部门按贷款本金给出年化 1 个百分点的贴息支持，贴息期限最长 5 年，单户可享受贴息的贷款规模上限为 100 万元。这是中央财政第一次对商业性个人住房贷款做贴息，用的方式是财政补息差，不动贷款合同利率，也不压银行的息差空间。

想要拿到这份贴息，需要同时满足三个条件：用新发放的商业性个人住房贷款购买首套住房，不含拿新贷款置换存量贷款；房子的建筑面积在 120 平方米以下，含 120 平方米；房子的价格在 150 万元以下，含 150 万元。首套的认定按现行政策执行，新房和二手房都算数。

这笔钱到底能省多少？官方给出的口径是：按眼下首套房贷的利率水平，贴息 1 个百分点大致相当于利率打了三分之一的折扣；以一笔 100 万元贷款计算，考虑到贷款余额逐月减少，贴息期内最多可以累计少付利息近 5 万元。办理方式做成了免申即享的路子：银行自动识别符合条件的借款人，按月收息时直接扣减，借款人只要在签订贷款合同时授权银行代办就行。对银行和借款人来说，这是一笔系统自动完成的操作，不跑柜台、不用额外申请。

政策瞄准的群体也很明确：进城务工人员、新市民、新就业大学生这些刚刚安家的年轻人，以及城镇普通工薪家庭。用公积金贷款买房的、买保障性住房的家庭不在这次范围里，这两类本来就有专门的政策支持，不重复叠加。贴息资金由中央财政承担九成、地方财政承担一成。

受益程度按城市层级分得很清楚：总价几十万元的中小城市和县城几乎全域覆盖，是政策最实在的地带；普通二三线城市有大量房源落在区间内，能实打实接住一批刚需；强二线城市只有远郊的中小户型够得着门槛；一线城市主流房源远超 150 万元，能沾到政策的比例很低。

用专家的话说，这轮操作把财政资金定向送到了真实的自住需求上，此前地方已经先试了一轮：今年以来，超过 20 个城市出台过各自版本的贷款贴息，玩法多围绕卖旧买新、以旧换新展开，补贴比例大多也在 1% 上下，如今这套做法被统一到了全国层面。

对准备买房的人来说，账可以这么算：先核对三个硬条件，再看自己所在城市的房源结构，能踩进门槛的，就尽量把贷款规模用足、把贴息期利用好；对做房产中介、家装、家电这些生意的从业者来说，150 万元以下总价段的成交回暖，是接下来最值得盯住的窗口。政策实施期暂定一年，符合条件的家庭，越早签约越早开始省息。

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