细数骗子投资公司的套路，想融资的创业者要警惕这些所谓的投资人（附骗子公司名单）

创业日志的第七篇，经常有创业者说自己被一些骗子投资公司和不靠谱的投资人套路，花样百般防不胜防，今天就整理一篇创业融资的防骗指南，给乌友们参考。

以国内资金为背景的融资骗局，其特征大多是在合法的融资方式下，利用法律漏洞及融资方缺乏金融专业知识、急于融资的特点，出资方（骗方）与银行、证券公司等内部工作人员合伙做局，达到骗取融资方手续费、保证金等各种名目的费用为目的，比如《银行保函》融资方式。下面会详细讲一些案例和类型。

先分享一个创业者整理的一些骗子投资公司的惯用手段，文中创业者化名老于。以下为老于的整理：

创业群里经常有人说找项目，公司自带资金，年化12-18，而且不厌其烦地老发老发，实在忍不住要戳穿他们的骗子把戏。

现在这些骗子公司都在与时俱进，改变骗术，有的公司前期不会让你交什么费用，只需要包来回费用就可以了。事实上，真正的投资公司不会在意这点来回路费的，一般都是自己出。但是很多客户觉得花点小钱是应该的，可是到后面套路和我写的也是如出一辙，让人防不胜防，融资的朋友们希望你们擦亮眼睛！

1．广告：他们在百度、房地产网、各种论坛、各种行业网站上面打广告，就等你上钩。

2．吹牛：当时我们的电话打过去，对方热情得很，表示各行各业均可融资，有抵押物可做债权抵押融资，没有抵押物也可以融资，用股权做质押融资，额度高，利息低，前期又没有费用，让我们放心。

骗子们忽悠说，由于不了解项目情况，所以融资项目方的法定代表人要带着营业执照、税务登记证、公司章程等公司基本资料及抵押物资料如房产证、 土地证、采矿证、林权证等到公司面谈，彰显诚意。

我们公司老总高兴得不得了，坐飞机赶过去，到公司后，骗子让投资部的人来跟你口若悬河地谈骗子公司的成功案例，成功案例的资料有借贷合同、放款凭证等，这一切皆是复印件，后证实均系造假。然后跟我们谈项目的优缺点，谈来谈去，就是我们这个项目符合融资要求，利率有浮动的空间，额度有上调的可能。

3．骗取考察费：这时骗子说我们这里要借钱的项目很多，为了显示诚意，项目方要签订《邀请函》，就是邀请骗子过去考察。考察要打3—5万元考察费，这是机票钱等交通费，如果项目方有疑虑，骗子们会说，我借钱给你们，连机票还要我方贴钱，那我们就不做了，要钱的地方多的是，有的项目给考察费，我们还不收，项目太差风险太大，连个机票钱都不愿意出完全没有诚意，何况这个钱考察成功，会抵利息，考察不成功扣除机票钱会全部退给你们。没有办法，我们企业融资心切，只有交钱签考察邀请合同。

4．装模作样的考察

3、4天后，骗子们通知我们明天到项目地来考察，请接待。第二天，他们来2、3个人，趾高气扬、装模作样，要看企业的各种证照原件，然后拍照。随后到项目上去看，咔咔拍照，东问问西看看，装作要深入考察的模样。然后到公司找财务、主管座谈，偶尔提点尖锐的问题，弄得我们紧张得不得了。剩下的时间是吃饭，然后要求去夜总会唱歌找小姐。住宿要住好宾馆。第二天分别时骗子们肯定项目不错，融资成功的可能性比较大。临别时就提要求，几个人这么辛苦，回去还要整理资料，写汇报材料，制作PPT，看能不能每个人来两条烟弄点土特产，这时企业又不好拒绝，就这样让骗子得逞。

5．公关

2、3天后，资金方打来电话，说这个项目股东比较看好，各部门也进行了初步沟通，要求项目方及股东到**开借贷双方的见面会及贷审会，时间已经确定不容更改。我们老板喜不自禁，快马加鞭赶赴**。贷审会开得有模有样，先是项目方作介绍及PPT演示，再是资金方PPT介绍，接着是资金方的财务、法务、投资、风控、股东代表等纷纷提出尖锐问题，由项目方解释。最后进行表决，多数举手赞成，少数举手反对。贷审会结束。这时资金方最能说的上场了，说你这个项目股东还是很看好，但有暇疵，有的部门有反对意见，很正常，是对资金安全及股东负责。现在要把反对者的嘴堵上，我们问怎么堵？他说：八、九个部门，一个部门买5、6条烟，然后晚上把董事长及股东接出来吃个饭，各部门聚一聚，把问题摆到桌面上，把解决方案完善，办法总比困难多。没办法，融资心切，买了五万元的烟，半个小时不到的公关，各部门竟一致同意了，并且骗子公司出红头文件的同意贷款批复。

6．骗吃骗喝及嫖娼

资金方董事长、股东及各部门负责人骗吃骗喝定在晚上，还美其名曰要预约董事长及股东，吃饭的地方是他们的点，山珍海味大吃大喝，酒要喝好酒。饭桌上一群人表示这个单子做定了，股东们还假模假样要求控制好风险。酒定饭饱之后，一群人要去夜总会唱歌庆贺庆贺，我们虽感无奈，也只有硬着头皮接受。唱歌的地方是他们的基地，陪唱小姐一个个认识他们。歌唱到一半，妈咪过来说老总们要把小姐带走开房，一人3000元，我们有疑惑，问骗子们领头的，说这是老总们的要求。没办法，只有买单，就这样唱歌吃饭10万元不见了。

7．毒辣的一招——利息共管

第二天，骗子们通知到公司签订《借款抵押合同》，合同是早已拟好的通用诈骗版本，填上名称、金额等等即可。合同签毕，又一招驾到——利息共管。骗子说：全国的银行资金是先用后付息，而民间资金是先付息后放款，这既是考验企业的付息能力，也是考验企业的的筹资能力。为了公平起见，由项目方、资金方各出一人到银行开设共管账户，项目方掌管折子、卡、密码，资金方只起监督作用，资金方也拿不走钱。先把三个月利息打到共管账户，项目方想到合同也签了，折子、卡、密码也在自己手上，便放心地将利息打到共管账户。

8．合同陷阱：由于成都有一个庞大的诈骗市场，很多骗子公司的幕后老板就是那么两个人，所以骗子的合同版本高度一致，呈现如下特点：①充分利用客户不熟悉土地、房产抵押政策、法规，不了解抵押流程，设置合同陷阱；②天上掉陷饼，民间资金来源成本很高，而投放利率在12%-18%/年，不符合市场规律；③借款合同与抵押合同合并，骗子用《借款抵押合同》忽悠，而房产局办理抵押时不采纳；④债权人为个人，抵押权人为公司，二者无关联关系，故为无效合同；⑤骗子公司无金融许可证，无法办理房产、土地抵押；⑥抵押权人为公司，房产抵押政策规定公司与公司之间不能办理抵押；土地抵押依照国土资源部2012年143号文第5条规定，土地抵押只能抵押给银行等有金融许可证的部门，一旦客户提出土地不能办理抵押时，他们会悄悄加上“变性的土地”，土地变性比登天还难；⑦把不能办理抵押的责任推给客户；⑧强加违约责任给客户；⑨他们要求对《借款抵押合同》进行公证，由于债权人为个人，抵押权人为公司，二者不一致且无逻辑关系，公证处会拒绝公证；⑩巧妙利用二人联名共管账户：二人联名共管账户必须二人同时到场并出示身份证方可取款，一个人凭折子、卡、密码取不出钱。骗子让你存钱到二人联名共管账户上，是让你放松警惕放心打利息，钱一旦进去出不来。上述一切均为骗子精心设计的合同陷阱。

9．抵押物或质押物评估诈骗：利息打入后，骗子们立马通知你将抵押物进行评估，评估公司为他们的设套评估公司，收费高，缴费后评估公司与骗子公司按2：8进行分款，抵押物评估完结再进行法律风险评估，套路如出一辙。至于股权质押评估诈骗与抵押物评估诈骗一模一样。

10．抵押物或质押物的办理

一般在资产评估和法律评估之后，骗子们就开始以法律风险、抵押物暇疵等为由进行耍赖，不理不踩。不过有一点，他们会派人到项目方办理抵押或质押，结果可想而知：抵押或质押失败，责任在项目方。

11．撕破脸皮

融资失败后，项目方要求退款及取出共管利息，这时资金方总经办的人出面了，以前的口头承诺信誓旦旦、全家赌咒不见了，拖延、不理不踩、踢皮球是他们的拿手好戏，轮番上阵，威胁客户，总之退费用是不可能的，报警打官司他们是死猪不怕开水烫。要取出共管利息可以，骗子会说他们调集资金在账上躺了一个月，要扣违约金，要支付一个月利息或资金调度费。没有办法，我们软磨硬泡好话说尽，还是被强行骗走一个月利息，另外损失经费十几万。并强迫我们签订了终止合同书及不予追究责任协议书。

12．真真假假的游戏

有的客户被骗了，还至死不渝地认为这是一家正规的放款公司，这真是自欺欺人，12%—18%的年利率骗子们会亏得裤子没得穿的，怎么会放款借钱给你？要知道骗子有时在外骗取老百姓的钱成本都在年利率15%以上。
那么这些骗子投资公司有哪些显著特征呢？查看下一页骗子投资公司的七大特征

骗子很多就是利用创业者急于融资的心理。

dolphin 发表于 2018-1-30 23:46
骗子很多就是利用创业者急于融资的心理。

骗子对创业者心理拿捏地很准

干货，太有用了

让创企非死即重伤的狠招



招式一：窃取项目idea——看上你不是想投你而是……

防人之心不可无，哪怕是对投资人。

一些创业者比较单纯，在建立深度合作关系之前，投资人问啥答啥。殊不知，你对他掏心掏肺，对方回头就是一刀。

这类投资人先是和言细语拉拢创业者，了解项目的技术核心和商业机密。事实是，他可能不久前才投了一个类似公司，今天从你那儿得来的信息，一股脑儿就给了竞争对手。

这一类投资人被称作“黑天使”，打着看项目的旗号剽窃项目创意，转身就把从你那儿得来的商业模式另作他用。一个不小心，项目就分崩瓦解。

在一篇名为《正确找到最佳投资人的8个关键》的文章中，作者描述了一个自己亲眼看到的故事：一位投资人准备辞职自己去创业，离开投资机构之前，频繁约见该领域里的创业者，通过跟他们的交流，充分了解这个行业里的各种关键要素、模式和思路，甚至借此机会物色了一些不错的行业人才，以备创业之需。

更有甚者，高价挖走团队核心成员接受研发，留创始人自己在风中凌乱。

招式二：恶意压价——先套进牢笼再吃定你



这类投资人在起初接触时，看起来非常好商量，对项目很有兴趣，迅速敲定要签约，对股权分配、估值等问题也显得很随意。只是在签约时，要求你签一个“排他协议”。

一旦签了，接下来就只能被牵着走了。

对方先是拖时间，不管是用资金周转不灵还是其他理由，总之就是不给钱。接着，在团队资金很难支撑接下来的运营时，他们便跳出来，开始压价，降低估值。这时创业者别无他法，只能忍痛签下各种“不平等条约”。

在某匿名评论投资人的网站上，一位创始人讲述了自己和玉复合投资基金创始人曾玉之间的遭遇：

在拿TS前，曾有投资圈中大佬提醒，但自己不以为意以为是抢案子的一种手段。在对投资圈的残酷知之甚少的情况下，创始人禁不住对方热情的劝说和许诺，签订了排他协议。接下来的一个月，剧情陡变。

第一天，对方说团队商量之后融资金额砍20%，估值砍20%，一天时间考虑。团队商量后觉得没有退路，想，好吧，那就答应吧。

第二天对方说，又重新商量了一下，融资金额再砍20%，估值砍20%，一天时间考虑。团队商量下，别无他法也只能这样了。

第三天，同样的事情又上演了一次。最后在第五天早上，创业者签了一个之前融资目标20%，估值减到之前40%的TS。

然而事情还没有结束，签完后一个月对方都没有打钱，之后告知团队“不好意思我们LP把这个案子否了，不过我们可以只投一半，估值还是维持原样哦。你们先拿这笔钱往前走走，小步快跑也是不错的。”

在这样的情况下，原本联系好的跟投方也撤出了，最后团队资金链断裂，团队解散项目关闭。

还有一种是通过吓唬创始人的方式，在交谈时不断地贬低项目，让创始人对项目丧失信心，从而达到压低估值的目的。有些创始人受不住唬接受低估值，后来后悔莫及。

一位创业者吐槽英诺天使的某位投资人，称其曾经一下子砍掉了他们60%的估值，摆出一副“爱要要，不要拉倒”的态度。聊天时一直讲为什么你成不了，然后压价。

这其实是部分投资人在看到好项目时的一种手段，先抢到好项目占领先机，再通过拖延时间压低价格。但对项目来说，很可能造成惨重损失，毕竟，对融资阶段的创业公司而言，最重要的就是时间和估值了。

一旦中招需要时间恢复的重招

招式三：设计条款——宝贝坑挖好了就等你签呢



和投资人相比，很多创业者在专业条款方面就是个小白，对金融、法律知识的了解和社会地位等都占下风。因此，有一些投资人利用这点，在条款中设计漏洞为自己争取更多利益。

他可能会告诉创业者协议不合规范，需要专门修改，然后在部分字句上进行“微小”的改动。比如在条约中隐含对赌条件、一票否决权的设置问题、以及一些不合理的回购、反稀释比率。

正是这些小改动在日后可能产生大问题。签的时候糊里糊涂，等到条款签字生效，后悔也来不及。

也有一些创始人利用自身的威望，做出一些口头承诺，却并不落实到条款中，导致最后出现问题创业团队无法得到法律的保障。

招式四：管东管西——投了你你就是我的了



这类投资人喜欢过度干涉公司决策，插手内部事务。看起来是本着一颗让公司尽快发展的心，实际上只是为了尽快套现自己的利益。

过多的干预会导致创业团队放不开手脚，难以决定方向，同时，还会引发团队和投资人直接的矛盾，最终要么和平分手，要么走上法庭。

更有甚者，由于控制欲过强，不断往公司安插“自己人”，逐渐架空创业者。乔布斯在创业早年就曾受此遭遇，一度被赶出董事会。

招式五：恶意跳票——爱咋咋地反正钱我是不给了

本以为大功告成，最后却是一场空欢喜，不管何时，跳票都是一个让人避之不及的词语。

跳票的原因主要有两种：一是基金遭遇变故需要重新调整，导致投资人资金来源断裂。二是投资人在打钱前，发现了更好的同类项目。当然，也可能是自身缺乏专业度，就是不想投了。

大部分创业者遇到这种事基本都选择往肚子里咽，毕竟还需要融资，事情传出去对自身也会造成影响。不过有的创业者就大胆站出来讲述了自己的遭遇。

口袋购物的创始人王珂在完成C轮融资后，公开向媒体表示，找一个有quality的投资人太重要了。

“清明节期间红杉加班加点的给我们发邮件，后来让红杉成为主投资方，但是他们拖了十几个月之后了无音讯，基本是被放鸽子了。但是毕竟先到先得，后来我们给他们发律师函，说如果再没声音就当你们不投了。红杉以前这样拖死过很多项目，比如ispeak就被拖死了，本来YY语音是ispeak做出来的，就是红杉拖了7个月，最后说我没想清楚就不投了，其它本来要投的公司觉得既然红杉没想清楚那估计是有问题，后来就都不投了。我就去找经纬的张颖，后来经纬投了我们。”

力度不大，却也造成伤害的轻招

招式六：欺骗行为——戴张面具来捞钱



不久前创投圈曾广泛流传一篇声讨刘青云君的文章，原因便在于其伪造投资人身份，骗吃骗喝并要求项目方承担各种费用。

这类“投资人”经过一番包装，随口一谈都是和某某大佬关系多好，最近又参加了什么高端盛会。实则并无真本事，只是来捞一圈钱。

碰到这种行为的投资人一定要多长一个心眼，要知道，真正的投资机构考察费、评估费、项目收留费都是自己承担。

骗子投资人有时会与一些不法机构合作欺骗项目方。通过向项目方推荐资质审核、项目评估等服务，从中介费抽成分账。要记住，真正的投资人从不会指定什么机构，让你接受各项服务，因为这有违行业规范。

要解决这个问题，有一个很简单的方法，去工商行政管理机关主办或认可的企业信息查询网站查询，或去该公司经营所在地工商行政管理机关查询，如果找不到该公司的信息，几乎可以判定它是骗子公司。

招式七：性别歧视——你是女的你能行么



这一招的主要使用对象是女性创业者。

情感电商“八点月亮家”的创始人周莹琪在融资时，平均每周会碰上3个投资人，几乎都是男性，其中大部分是有风度的绅士，但个别却显露出了不该有的心思。

其中一位约她晚上10点在希尔顿酒店大堂见面，做一场正式的交流。见面聊了一会，就约女方去房间。女方尽管忐忑，但也不愿以最大的恶意去揣摩可能会给自己钱的人。到了房间后，投资人聊工作聊得心不在焉，然后突然拉住对方的手说喜欢她，希望今晚留下来别回家。

周莹琪婉言拒绝离开。最后项目没有谈成，两人也没有再联系过。

对女性创业者而言，很难和投资人做到称兄道弟，一起去喝酒唱K。而一些投资人也会主动避免和女创业者走得太近，以免招徕闲话。

除了社交上的不便，女创业者还需要忍受一些无端的质疑。女性思维是不是不容易成功？没有男CEO会不会格局更小？有了家庭，能不能兼顾事业？

希望对需要融资的创业者有所帮助