P2P本身没有错，错的是人！

P2P在近些年来高速发展的道路中不断传来平台诈骗、跑路、维权风波。监管层面不到位不给力，导致绝大部分人不了解P2P理财市场以至于影响部分人的判断，导致部分人开始唱衰P2P甚至失去对这个行业的信心。

然而，即使是一把刀，你可以拿来切菜，也可以拿来杀人。难道刀有错吗？错的是人！

P2P的初心——“穷人的银行”
2006年度诺贝尔和平奖得主尤努斯教授认为世界在解决贫困方面存在缺陷，为此他于1983年创建了格莱珉银行，通过这种开展无抵押的小额信贷业务，不仅创造了利润，而且还使成千上万的穷人尤其是妇女摆脱了贫困，使扶贫者与被扶贫者达到双赢。正是因为格莱珉银行对穷困人口的贡献，后来它被亲切地喻为“穷人的银行”。

创办以来，格莱珉的小额贷款大约帮助了640万名借款人(间接影响到3320万人)，其中超过一半脱贫。而且格莱珉银行自1983年创办以来，除了创办当年及1991年至1992年两个水灾特别严重的年头外，一直保持赢利，2005年的赢利达1521万美元。同时，格莱珉银行不仅提供小额贷款，而且也鼓励小额存款，并通过格莱珉银行将这些存款发放给其他需要贷款的人，这一模式就是最初的P2P金融雏形。

P2P的贡献——银行补充与普惠金融
中国的P2P市场规模为何如此之大，这要从我国金融服务市场的结构性缺失谈起。融资端层面，由于我国缺乏多层次的资本市场，使得绝大多数中小微企业是无法得到银行等金融机构提供的金融服务，P2P的出现和发展恰好填补了这部分市场空白，成为解决中小微企业融资难的有效途径之一。

第三次全国经济普查资料显示，2013年年末，我国小微企业达到785万家，年均增长速度在10%以上，占全部企业的比重达到95.6%。贡献了中国60%的GDP和50%的税收。银监会数据显示，截至2014年12月末，全国小微企业贷款余额20.70万亿元，占全部贷款余额的23.85%。

众所周知，中小微企业贷款难、贷款贵的问题一直凸显。从传统的银行体系贷款，对于小微企业和个体户而言，基本上成功率很低。以往，小微企业的贷款主要通过民间借贷实现，现在通过P2P，让以往的民间借贷从线下转到线上。通过互联网、大数据等高科技技术，P2P让借贷变得更加的透明、便捷和高效。

12月3日，前银监会主席刘明康撰文表示，P2P简化了信贷分配的方式，也许会成为扩大和深化中国金融行业的关键。P2P将助力企业成长和创新，并促进国内消费。投资端层面，P2P在一定程度上解决了国内理财产品不足，投资人理财普遍遭遇的利息低、门槛高等问题，这也就是政府所说的“普惠金融”。例如大麦理财，国资加上市系双重背景，实力有保障，门槛非常低，100元就可以起投，加上预化年收益是12%，收益要比银行一般来得高。

中国的投资渠道十分狭窄，中低收入者理财除了国债、基金、股票、宝宝类产品之外，基本上就是银行存款了。然而，中国目前仍保持信贷紧缩的环境，大型国有商业银行的存款准备金率接近20%。同时，目前仍有4亿中国人被现有银行体系排除在外。

P2P行业收益高、门槛低，周期灵活、产品透明等诸多特点，有效扩宽了中国人尤其是中低收入人群的理财渠道，吸引了越来越多的投资者参与其中。总的来说，P2P是一种行之有效的金融创新和进步，既有利于贷款方，也有利于投资人。因此，中国政府监管方的鼓励和扶植一直也没有停止脚步。

P2P的非议——人的问题
P2P自2006问世中国以后，至今饱受非议，在国外一直有着良好的声誉和发展，為什麼到了中国却屡背黑锅呢？究竟是谁搞坏了P2P市场？

人们在非议P2P的同时，又有谁想过P2P给大众带来的好处呢？
1.当一些小企业主和创业者因为一些门槛限制被银行贷款拒之门外的时候，是P2P平台给了小企业主们解燃眉之急的贷款，是P2P给青年创业者们一次成功机会，是P2P给个人家庭的救命资金。而这些全被遗忘，被某些害群之马变成了牟取暴利的平台，P2P本身并没有错，错的是这些人。

2.有多人拿着银行给的4%、5%的收益时却不知自己的资产是在贬值，但当一部分人选择P2P平台时，却真真切切的使自己的资产实现增值，甚至翻倍（一般6年翻倍），这是毋庸置疑的。

可是，P2P在为他们的资产得到增值的同时又有谁说过P2P的好呢？因为贪婪，一些投资者不在满足13%的收益，去寻求更高收益的平台，从而也致使犯罪份子利用了他们贪婪的弱点，开始以P2P为幌子，大肆敛财牟取暴利。因此发生跑路问题，但却没有人在怪罪这些人，而是怪罪这种投资模式？责怪政府，当这些非正常收益，连自己都没有搞清楚的投资模式出现后便去投资，為什麼投资者就不愿多去学习，多去了解呢？为什么在国外P2P就没有中国这么多事呢？原因只有一个就是：因为贪婪，因为缺乏责任，这是投资者的问题，是人的问题，并不是P2P的问题！

P2P的好处不仅于这些，还有很多。我相信，未来中国市场上P2P将会成为投资者们的主流投资平台。所以我们也希望投资者可是正视P2P行业，不要被误导，在自己选择平台时一定要多了解，多观察，多学习，因为投资是一门学问，什么都不管就去选择平台的，这不是“投资”，是“投机”。