互联网金融相互交织变迁发展

简单的对话就能透露时代的变迁：

[li]10年前，老板，有WIFI么？这里能刷卡么？[/li][li]5年前，老板，有WIFI么？这里支持团购么？[/li][li]3年前，老板，有WIFI么？这里能微信/支付宝支付么？[/li][li]
[/li][li]
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现在，小店显眼位置都会打出台卡：本店支持微信支付/支付宝支付，如果有团购，也会把团购的网站也列出来。
随着饭店问候语一起变迁的，还有超市，便利店，乃至小饭馆，凉茶小店，网约车，地铁购票，甚至菜市场的问候语。甚至搭个摩托车也能微信支付
本文大纲如下：[blockquote]
一、互联网金融的体系
二、近十年互联网金融大事记
三、银行遭遇困境是必然的结果
3.1 第三方支付概念
3.2 刷卡收付清算系统
3.3 支付宝和微信颠覆了固有第三方支付的玩法
3.4 支付宝，微信钱包都是从银行抽血
3.5 其他的P2P,互联网理财，互联网金融销售平台，众筹。继续从银行里抽血
3.6 股市，进一步让银行存款失血
3.7 银行当前的生路在于贷款，然而手续繁琐。
四、展望互联网金融的未来
4.1 互金已经是诈骗，传销，营销的通用外衣
4.2 中国的多层次的信息不对等，对于这些癌细胞清理难道大
4.3 中国的互联网金融，将进入弱肉强食的新局面[/blockquote]

一、互联网金融的体系


提起金融，很多人第一印象就是银行，证券公司，基金。但是提起互联网金融（后面统一简称：互金），很多人就开始捉瞎了。早几年，支付宝，第三方支付，P2P甚至一度是互金的代名

二、近十年互联网金融大事记


我们用几张简单的节点图，给大家梳理一下，自03年淘宝创立至今的重大事件






三、银行遭遇困境是必然的结果



3.1 第三方支付概念


首先，何谓第三方支付？第三方支付，早期的代名词是支付宝。淘宝在交易过程中，创新使用了一个第三方担保商的角色，来保障交易双方的利益。

3.2刷卡收付清算系统


而第三方支付，那么必须提到微信支付，支付宝支付还没统一支付市场之前的刷卡收付清算系统。早10年以前，我们去外面消费，除了现金，顶多只有刷卡服务。而这个就涉及一个消费者，消费者所用的银行，POS所属机构，商户的利益分配问题


1）之前银行对于一些餐饮，贵重金属等行业收取高额的手续费（上不封顶），而对批发等行业，采取一个比较低且封顶25/35元手续费的差异化管理。那么这就存在一个管理上的漏洞，对于餐饮行业/金银行业来说，上不封顶的手续费，随便一天的刷卡金额都要给数百乃至数千的手续费，无疑是在割肉，再者一个申请POS机的门槛比较高，特定行业的甚至要对公账户，方便税务局查核账目，而且提现需要财务到银行操作。
（2）交易产生的手续费，一部分是上交给银联，一部分返还给消费者银行卡所属银行，剩下的是POS机所属的银行/机构自己的分润。
（3）正是由于这部分利润的驱动，导致很多第三方公司来做这个POS机的推广，从中赚取手续费的利润
（4）而出于省钱，老板在开通POS机的时候，主动要求一些定制化的服务，这个时候，第三方支付的优势就开始显现出来。他们来对商户的资料进行审核，然后批复商户编号，为商户开通POS机，然后统一报备到银监会。
（5）传统的POS机构，有一个比较高的门槛【有线的POS机需要电话线，单笔0.2/毛通讯费，还要承担电话费月租，无线POS机则对网络稳定性有较高的要求】。这个硬件的费用，要么是银行免费提供，要么是第三方公司有偿提供。